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提防苦日子 先搞定醫療險

歐洲、日本陷入二次衰退的機率大增，美國也被調降信用評等，擔心苦日子就要來了的民眾，可提早建構健康險防護網，專家建議可先從醫療險買起，然後是癌症險，接著才是重大疾病險與特定傷病險。

國際紐約人壽資深協理譚光榮表示，醫療險的給付主要有兩種類型。「日額給付」提供每日住院醫療的定額補助，可做為醫藥給付或收入的補償。

「實支實付」則是在一定額度內，按住院醫療的實際行為，實報實銷，可讓你住得起比較好的病房，或做為「非健保給付」的藥品或醫療器材的給付項目。

以裝設心臟支架為例，健保給付的支架約1萬多元，如果要裝設比較好的心臟支架，約要8萬多元，若有投保實支實付型保單，保障額度內皆可獲得給付。

癌症險部分，譚光榮提醒，它僅理賠治療癌症的醫療行為，因此，預算有限時，建議先把醫療險的保障買足，行有餘力再投保癌症險。

重大疾病險的基本保障項目，包括心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癱瘓、重大器官移植手術、癌症等七項。一般來說，不含身故保障、僅有重大疾病給付的商品，保費較低，民眾可自行搭配壽險，彈性調整所需的保障額度。

保德信人壽常務副總經理潘建忠提醒，購買健康險之前，最好先做一下功課，瞭解個別險種的給付差異。

一般而言，醫療險須按住院及手術等各項實際醫療行為，逐一申請理賠。由於給付特性不同，潘建忠建議，規劃健康保障時，除了醫療險與癌症險，也應將重大疾病險或特定傷病險納入評估。他表示，「一次給付」的理賠金，不僅可以做為罹病後的薪資損失補償，也可在採用昂貴自費的新式療法、或是短期經濟收入中斷時，有填補資金缺口的給付來源。

資料來源：2011/08/09  經濟日報