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生活理財家／長期看護險 晚年無憂

現代人壽命不斷延長，身為一家之主的爸爸退休後，除享受退休生活外，更重要的是要有足夠的保險保障。建議即早購買長期看護險，讓老年時也能活的有尊嚴。

所謂的長期看護險，就是當保戶很長一段時間生活無法自理、符合長期看護狀態時，由保險公司提供看護、療養保險金，保戶身故時保險公司也提供身故保險金。

衛生署統計，老年後被照護的那段時間，通常會花去人一生中醫療總費用的85%，即使買了醫療險，一旦沒有做好長期看護險的規劃，個人的健康保障就會出現缺口。

依據台北榮民總醫院高齡醫學中心主任陳亮恭指出，依據國人平均壽命和疾病型態等變數推估，國人一生中的長期照顧需要平均為7.3年。其中男性因為平均壽命較短，需要長期照顧的時間是6.4年，女性則要8.2年。

台灣人壽壽險顧問黃瓊瑤表示，如果考慮到未來的長期照顧成本，其實長照險費率不算貴；且長期看護險具有還本功能，如果沒有發生，保費可以退還，不必擔心白繳。

以30歲、男性投保帳戶型長期看護險，每年保費約2.31萬元，可以有30萬元的看護療養金，每月還有兩萬元的看護金、以及身故及全殘保險金等。

由於政府打算實施長期看護保險制度，是否還需要購買商業的長期看護險？黃瓊瑤說，要先看政府提估的長期看護規劃內容。以目前來看，政府制度似乎無法達成24小時的照護，只提供部分時數的照護。

不過，一旦保戶需要長期看護，是不可能中間有休息、照護中斷，因此，如果要真正達到完整的風險規劃，還是需要商業的長期看護險。

資料來源：2011/08/12  經濟日報