（理財）儲蓄未來！從小學會理財非難事

目前正值暑假期間，不少家長都會安排孩子參加夏令營，尤其近年來銀行主導舉辦的理財營也越來越多，正好呼應教育部即將把理財教育課程列入九年國教，而由於理財教育牽涉到觀念、態度、知識、技能等，必須長時間貫徹，而每個年齡階段也都應該有不同的教養重點。

階段一：小學以前(6歲以下)

親職教育專家楊俐容表示，在孩子上小學之前，又可以3歲作為分水嶺，因為3歲以前是孩子人格養成的關鍵期，特別是安全感建立很重要，而安全感和金錢價值息息相關，很多成人購物狂就是在人格發展期欠缺安全感，導致長大需要藉由不斷消費自我安撫。

想要建立孩子安全感，襁褓時期的需求是否被滿足很重要，父母應情緒穩定陪伴、回應孩子需求、經常擁抱孩子、建立親子間穩定依附關係等。

楊俐容指出，如果孩子已經開始懂得數數，知道數字多寡，也看過父母拿錢買東西後，就可以讓孩子認識金錢貨幣，試著讓他自己拿錢購物結帳，有助於讓他日後慢慢瞭解何謂合理價格、價格與價值的相對關係。

階段二：小學時期(7~12歲)

來到學齡初期時，可進一步讓孩子釐清需要與想要的差異，父母可以充分滿足孩子的基本生活需求，但屬於慾望的想要消費，必須教導孩子學會等待，有特殊節日或表現時，才可能獲得滿足，或透過自我儲蓄來達成。

楊俐容說明，既然要讓孩子學習儲蓄，就有必要給他們零用錢，才能開始管理金錢，而這個理財習慣的養成階段，父母能否以身作則很重要，建議父母帶頭理性消費，親子一起記帳，討論金錢流向學習收支平衡，並為各自設定的理財目標努力儲蓄。

階段三：中學時期(13~18歲)

而到青少年階段，由於叛逆期的孩子可能對事物會充滿質疑，因此楊俐容表示，不妨引導孩子把質疑力轉移到廣告與行銷，學習判斷話術與真實的差異，試著讓孩子逐步社會化，瞭解更多社會面向。

另外，這時期的孩子，生活開銷增加，又面臨升學壓力，常因為零用錢透支與課業表現與父母發生言語衝突，甚至被否定一切。楊俐容呼籲，父母不要一昧與孩子「算帳」，應該讓孩子瞭解家庭的財務，知道有限制條件，傳達給孩子「儲蓄未來」的概念。

階段四：大學時期(18歲以上)

至於孩子成年後，最重要的是理財教育關鍵是「實做訓練」，像是希望孩子學習賺錢就鼓勵去從事工讀，由付出勞力開始，知道賺錢要有代價後，再慢慢釐清興趣，接著把興趣、工讀與所學結合。

另外，有收入就要會管錢，累積之前的消費經驗，必須讓孩子知道編列預算，才能有效把金錢做分配，先滿足必要的生活開銷後，剩餘的錢才能做慾望消費。同時學會量入為出，一旦收入固定，就要建立持續的儲蓄習慣。

楊俐容強調，子女理財教育目的是協助孩子追求幸福的人生，只要孩子擁有正確金錢價值觀，再輔以知識與技術的訓練，要學會理財並非難事。

資料來源：2011-07-18  鉅亨網