〈理財〉拒當薪光幫 切忌「四不一沒有」!

隨著畢業季過去，許多人的身份都從學生轉變為社會新鮮人，不過目前物價節節高升，在薪水微薄的情況下，究竟該如何進行投資理財，銀行業者建議，只要切忌「四不一沒有」的理財惡習，其實年輕人反而更容易靠時間複利，累積出一筆財富。

執行力是理財成敗首要關鍵

所謂「四不一沒有」的理財惡習分別為，「我不理財、財不理我」、「一毛不剩薪光幫」、「只儲蓄不投資」、「不切實際好高騖遠」、「沒有嚴守理財紀律」。

由於社會新鮮人剛出社會的第一份薪水都很少，總是有「等手頭寬裕再理財」的想法，就犯了「我不理財、財不理我」的毛病。

中國信託表示，「執行力」往往是理財成敗的首要關鍵，領到薪水時先扣款，就是努力強迫自己擠出錢來理財，因此如果欠缺「從小錢開始」、「定期定額儲蓄」等觀念，的確很難達到致富可能。

而且初入社會的新鮮人，容易沈溺在經濟自立氣氛中，經常拿「犒賞自己」作為花錢理由，在這種狀況下就很容易成為「一毛不剩薪光幫」。

支出＝收入－投資儲蓄

中國信託提醒，每個月薪資的10%~15%，一定要作為儲蓄或投資，剩下才進行消費支出分配，最佳的收支平衡公式應該是「支出＝收入－投資儲蓄」，而不是「投資儲蓄＝收入－支出」。

至於「只儲蓄不投資」的新鮮人，雖然財務狀況應該不會太糟，但由於台灣已進入低利率時代，若不積極理財，存越多錢會因為通貨膨脹，導致損失擴大，只要做好資產配置與風險控管，投資並不如想像中可怕。

中國信託觀察，現在有不少新鮮人，在學校時期就具備理財知識，也看遍市售理財書，同時為自己定下理財目標，可是常見的情況是「目標設定過高」難以實現。「不切實際，好高騖遠」是這類新鮮人的狀況，因此理財計劃中一定要將「可行性」、「合理的報酬率」納入，才能夠顯得更穩健。

沒有嚴守理財紀律是惡習

此外，投資難免會有風險，面對市場波動，很多投資人都會動搖，中國信託認為，「沒有嚴守理財紀律」也會是一項惡習，例如定期定額扣款最常犯的錯誤，就是一看到市場下跌就恐慌停扣定期定額或停損全部賣出，但一看到市場上漲又開始扣款，造成永遠在追高殺低的情形。

想要避免個人情緒影響行為和決策，嚴守理財紀律絕對是不二法門，建議新鮮人可規劃自己的預算，利用小筆定期定額在每月發薪日時，自動扣款投入基金，不但分散進場時點而有降低風險效果，同時也養成強迫儲蓄習慣。

資料來源：2011-07-14  鉅亨網