《金融》房貸壽險多元,擇所愛減負擔

房貸壽險分為平準型、遞減型、寬限期調整型三種形態,壽險業者建議,隨房貸戶類型及條件不同,挑選自己適合的形態,保費的負擔將能更為減少。

壽險業者建議,原本壽險保障就不足的房貸戶可以選擇平準型,萬一保戶身故後,除了可以繳清房貸外,還可以多留一筆安家費給家人;而如果是僅增加房貸而需要調整保障的保戶,可以選擇遞減型或配合寬限期調整保障金額的房貸保險,降低保費的負擔。

平準型房貸壽險與遞減型房貸壽險在保障上,若投保金額相同,平準型在保險期間保障不會遞減,多出的壽險保障可留給家人作遺族費用,比遞減型房貸更具優勢。相反的,遞減型房貸保費較為低廉,財務壓力上較小,保戶可依個人情況自行決定。

為提供貸款人更簡單方便的手續,房貸保險在保險費繳費方面絕大部分採取一次繳清,所謂一次繳清,通常都是將保費與房貸整合在一筆貸款中,銀行一次貸給客戶,客戶無需另外籌錢繳交保費。

35歲保戶辦理20年期、300萬房貸,如果以房貸固定利率3.253%來計算,需繳交的保費為268,875元,每月本金加利息1,525元,就能擁有300萬元的保障。但若以第三型寬限期遞減型房貸壽險為例計算,所需繳交的保費僅為166,464元。

壽險業者提醒,在支出結構改變後,尤其是購屋,不僅家庭經濟負擔加重,相對責任也加大,消費者不妨重新評估保障額度是否可以涵蓋目前的現金需求以及是否足夠預留生活費給家人,確保留下的是資產而非負債。(新聞來源:記者王立德/台北報導)

資料來源:2011/07/31  工商時報

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