雙低特殊房貸 鎖定上班族

央行持續升息,房貸戶利息支出加重。有銀行看準升息趨勢,設計具有壓低還本金、降低每月期付金雙低特性的特殊天期房貸,但總還款年限不變,鎖定年輕上班族群,以免升息與高房價,衝擊年輕族群的購屋能力。

對收入不豐的年輕人而言,買房是沈重的負擔。銀行主管指出,年輕人如果想買屋,又想減少每月房貸支出,部分銀行設計特殊的房貸商品,讓房貸戶在初期的每月還本與期付金,比一般型房貸要低。

也就是說,遞延還本期限,較大的還本負擔將等到房貸契約快終止時出現,房貸戶不必擔心寬限期一過,每月償付房貸本息的金額就大增,也可避免因為升息而影響購屋能力,或是房貸擠壓其他支出,影響生活品質下降。

萬泰銀行最近就將同樣20年期的房貸,切成360期計算本息;以貸款800萬元、貸款期間20年為例,每月期付金就降到約3萬餘元,這樣的金額、年期,若是一般房貸,期付金可能要比3萬元再多個12萬元不等,對房貸戶來說,每月減輕1~2萬元負擔,生活品質或是理財空間就差很多。

不過,20年房貸切成360期,也就是說,等到最後一年,房貸戶要一次還清剩下的120期本息,概估大約最後一年要付約總房貸金額的三到四成左右。

過去安泰銀行也曾推出低還本、低期付金的雙低房貸商品,元大銀行也有到期一次還本、分段還本的房貸,同樣是強調降低房貸戶每月期付金,延後攤還本金時間,提高房貸戶每月可支配所得。

不過,安泰銀的設計是拉長總貸款天期到30年甚至40年期,也就是房貸契約以20年期為主,但房貸戶可以選擇採30年期或是40年期的方式計算期付金,等房貸到期,可選擇一次攤還剩下的本金與利息,這點與萬泰銀相同,另外房貸戶也可選擇再續約十年或15年、20年,最長等於可貸40年。換算下來,20年房貸只攤還五成本金,剩下五成本金就看續約與否決定何時清償。

資料來源:2011/07/21   經濟日報

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