〈 理財〉氣球型房貸 減輕月付金負擔
央行上週升息半碼，本週各金融機構存放款利率也陸續調整，其中看準房貸戶的支出將會變重，不少銀行趁勢推出新的計算房貸方式，最大特色就是拉長寬限期、降低月付金，讓負擔得以減輕。
目前市面上的房貸商品，除了臺灣銀行、土地銀行、合作金庫等公營行庫，推出還款基期最長可達30年的政策性優惠房貸以外，多半還款基期都是以20年計算，但現在萬泰銀行祭出「以30年計算房貸月付金」的商品，雖然房貸貸款期限仍為20年，可是民眾每月月付金可先獲得舒緩。
萬泰銀行表示，這樣的房貸商品，在國外已經很常見，被稱之為「氣球型貸款」(Balloon Mortgage)，主要特色是借貸人只需每月償還固定數額的款項，但於到期日必須把剩餘龐大本金一次性付清。
而目前像萬泰銀行的「Super購屋貸」，就是讓客戶選擇拉長申貸年期，降低每月支付金額之後，可將每月多出的錢另尋投資管道，相形之下，資金運用更為彈性，對於有換購計畫的族群最適合。
萬泰銀行舉例說明，若20年期貸款最長可用30年為基期計算每月房貸付款金額，基本公式是攤還月付金期數的1.5倍計算，如申貸800萬元、貸款20年，一般每月房貸攤還金額為40,000元，但現在有機會讓每月房貸應付金額降至30,000元左右。
不過，值得提醒的是，選擇這種房貸商品，儘管每月還款金額可降低，但20年房貸期限一到，就會出現一筆10年未償餘額，必須一次還清，因此民眾還是要事先做規劃，並評估自身狀況。
另外，元大銀行近期主打的房貸商品，則標榜階梯式還款，讓償還金額能隨著客戶收入及財富所得成長後再增加。利率部分為前6個月1.77％機動計息，第7~24個月2.04％起機動計息，第3年2.34％起機動計息。
至於第一銀行方面，新的房貸商品可選擇貸款金額的一定比例辦理到期一次清償本金餘額，不過利率條件採機動計息，並依客戶條件從2.30%~6.47%不等。
銀行業者提醒，購屋金額龐大，決定前還是要先仔細評估，並制定還款計畫，以瞭解是否能夠負擔，特別是年輕人經濟基礎尚不穩定時，更要格外謹慎。
資料來源：2011/07/05 鉅亨網
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