貸款金沃弗

定期定額+設定停利 贏面大

台新銀行新莊分行經理卓育芬，平日負責的工作就是介紹推廣投資性金融產品給客戶，每日除幫客戶尋找適合投資的金融產品外，也規定自己及家庭財務。

常有人說「你不理財，財不理你」，卓育芬覺得這句話非常有道理，從踏入職場以來，就貫徹這項原則，每個月除固定生活費外，會將剩餘的資金（約薪水的一半）固定投入基金商品。

剛開始，卓育芬以定期定額投資，累積財富，待投資標的獲利達約15~20%時，就會部分停利，停利贖回後的資金，等到市場回落時，再將已贖回的資金單筆投入有潛力的基金市場，這樣的投資方式，讓卓育芬每個月除領固定薪水外，可獲得額外的投資收益。

不過，不論是多積極的投資者，都應該要懂得分散風險，將部分資產移到比較穩健的固定收益型產品，例如：債券型基金或海外債券。因此，她陸續將約三成的資金，投資在固定型的收益商品，每年有固定且不錯的收益率。

但這類的商品大多數為美金計價，所以她將定期配發的收益，不定時轉換成新台幣，或留做定期定額的扣款，透過固定收益產品所配發的利息，來養大投資基金的基礎，持續累積資產規模。

在第一個孩子出生後，她跟先生買了人生中的第一棟房子。除300萬元頭期款外，其餘約七成皆向銀行貸款，雖然前三年貸款利息負擔較高，但自2008年開始降息後，貸款負降低，有多餘的資金可以再加碼，投資股票市場。

考量股票市場變化實在太快，不適合自己的個性，卓育芬選擇以指數股票型基金（ETF）來參與股市投資。

資產配置除積極投資外，卓育芬認為個人及家庭的周全保障更是不可或缺，所以她為自己及家人投保傳統型保險商品如醫療險、意外險及壽險等，萬一有意外發生時，就是一家人最好的防護傘。